| 个人理财大家谈 |
| www.yzwe.com 2007-7-2 9:44:12 本站原创 点击数： |
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人有智商、情商……也应该培养自己的“财商”。穷的时候，只有节约之道，没有生财之道，也没有理财这个概念。现在小康了，但是穷惯了，还不知道什么叫理财，怎样去理财。可以肯定，守财不叫理财，显财也不叫理财……什么叫理财？对照一下人家说的，检验自己的理财之功———
成保平（金融时报社记者，42岁）：实际上，我国目前银行储蓄已经进入了“负利率”时代。所谓负利率，即由于物价指数快速攀升，导致银行的存款利率实际变为负值。目前银行一年期存款利率为1.98％，考虑到20％利息所得税和当期物价上涨3.2％因素，实际利率为－1.616％（即1.98％×0.8－3.2％）。这样，居民储蓄实际处于负
利率（即消费物价指数CPI快速攀升，导致银行存款利率实际为负数）。比方说，居民将1万元钱存入银行，一年后的实际价值只有9843.4元，但从表面上来看，居民的存款还是变多了，变成了10158.4元，居民还有着名义上的158.4元的存款利息。
负利率是一些学者通过专业公式测算出来的，而且物价指数与银行利率之间的差距并不大，短期内还达不到动摇储蓄习惯的程度。
王依君（机械工业出版社退休职工，55岁）：银行利率下调，再加上利息税，钱
放在银行真是没什么太大意思！所以大伙儿琢磨着手里有了钱该怎么投？有的人觉得买房子再租出去是个好办法，挑个合适的地段，买套房出租或者等升值的时候转手出售，这不且比把闲置的钱搁在银行里强多了。条件允许就一次性付清，因为贷款毕竟不划算，租出去每个月最起码能收个固定的房租；或者通过银行按揭方式将房子买下来再出租，达到“用别人的钱为自己养房”的目的，房子将来却成了自己的，这不挺好嘛！
崔双鹤（上海展宇网络图片设计有限公司职员，26岁）：年轻人压力大，光靠攒点儿钱已经不行了。不想办法让“钱生钱”，怎么买得起房和车呀？所以，拓宽理财思路是有必要的。其实，储蓄在发达国家占银行业务的比例已非常低，更多的资金流则被基金等投资渠道截流。尤其是随着我国“负利率”时代的到来，选择开放式基金挺不错的。它相对于股票、债券都具有较大的优势。投资者要想实现财富保值增值，就得选择储蓄之外的其它主动型投资方式。
梁坤（股票投资者，35岁）：搞投机有风险，没有人可以保证你只赚不亏。2001年我进入股市，赚了些钱开了两家公司，后来破了产。一家上市公司今年效益好，明年没准儿就亏损。股市上风云变幻太快了，投入少了见不着收益，纯粹给别人垫底去了，投入大了毕竟风险也大。所以在投资之前您一定要做好心理准备。
方瑾（北京内燃机集团总公司党校教师，43岁）：炒股票就得做到既会买又会卖，会买不会卖不仅赚不到钱，还要亏掉佣金和手续费。不要买自己不熟悉的股票，也可以说炒股就是在炒一种心态，有些股民能把握好火候见好就收、有些就特能扛着。我教统计学，有自己的一套方法。
股市上不能跟风，有很多高手就很善于利用资金追涨杀跌的短线操作，有时候会获得很高的收益。在股票操作中，不仅要买上升趋势中的股票，还要学会空仓。股市中资金是有限的，机会是无限的，要学会用有限的资金去搏无限的机会。
王凤刚（机械部退休干部，71岁）：我今年已年过70，也不图什么别的，身体好比什么都强。辛苦大半辈子了，收入水平不高，主要是攒点儿给孙子的学费。出于多年的理财习惯，我还是选择把钱存在银行里。利息再低也存银行，银行是国家的，最起码安全，心里也踏实。
韩云山（北京机床厂职工，45岁）：我买保险首先想到的是保障，其次才考虑投资。很多人认为保险不如银行存款稳妥，认为存款可随时取用，还有利息，而保险体会不到存在。其实，保险是保障，同时又有储蓄无法比拟的优势。举例来说，您支付几千元保费，可立刻拥有数十
万的保障，在您支付第一笔保费时，这笔巨款就已为您准备好了。一旦您需要，将有大笔现金送到您手中。保险既可以起到保障的作用，又可以强制储蓄，从而减少了不必要的支出。若发生事故，可以用较少的保费换取更多的赔偿金，这在经济上是很划算的。去年，我买了一份投资型保险，也就是一张保单，两种用途。保单价值与保障额度可以随投资收益的增加而增长。如果说手中有钱一时找不到合适投资方式的话，为自己或家人买几份保险，我觉得也算是另一种渠道的理财方式吧！
肖文鑫（中融基金管理有限公司总经理助理，32岁）：1995年，刚大学毕业就开始炒股，那会儿虽说手里钱不多，但根据自己学到的知识，觉得追求资本本身价值已经不能顺应市场价值搞投资理念。当时是抱着赚钱的心态进的股市，想让手里的钱快速升值。由于没有更多大盘的进入，确实给个人投资者创造了不少的机会。我建议：没有固定职业的人，可以把一半资金寄托给专家理财。如果有固定工作，建议拿出20％留做个人投资。如果手里有100万元，我认为，留有5％的钱作为日常
费用就可以了。做了这么长时间，体会最深的就是不要追求一夜暴富，因为期望值越大带来的失望也更大，期盼10％的利润就足够了。
郭洁（北京美利华印刷厂会计，29岁）：总觉着储蓄是老年人的事儿。我现在虽上有老，下有小，用钱的地方多了去了，但也要有理财意识，手头的“活钱”，应当让它升值。去年我买了一些凭证式国债，因为它具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，而且信用等级高，代表的是国家信用，货币基金的预期收益率为2％—3％，高于同期银行储蓄，而且流动性强，认购费、申购费和赎回费都为“0”，没有手续费，加上免征所得税，实在是一个最简单易行的投资品种。另外，我把闲置资金大多购买了开放式基金。在一年不到的情况下，我在去年5月购买的基金已经带来了约25％的回报。
江涛（上海中型机械厂高级工程师，40岁）：工作以来，我经常出差日本、德国
等国家，手里便积攒了一些外汇，刚开始只是觉得有点纪念意义，也没有听家里人的意见———兑换成人民币，也不等这钱用。但随着时间的推移，发现手中有的外汇在不断升值，这也就意味着我手中外汇更值钱了。于是开始关注这个外汇了，比如，看准时机，开始慢慢地也就卖出一部分，再买进一部分外汇，倒也赚了点儿钱，可能就是现在说的“炒外汇”了吧。我自己觉得这谈不上是投资，毕竟数量较小，只能算是玩玩。
高和林（北京机械学院退休职工，60岁）：谈到理财，很多人不以为然。有人说：“每月就那么点儿钱，有什么理的。”有人
说：“股票风险大，房子买不起，你说那点儿钱不存银行放哪呀？”还有人说：“钱倒是挣了一些，可是又买房又买车的，哪里还有富余呀！”确实，每个人有自己的观点，但是如何在现有的资金规模和现有的投资环境中，把握投资机会，合理选择投资渠道是有必要的。俗话说：“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”应当根据自己的情况，把钱放到储蓄、国债、股市、投资基金等不同的“篮子”中。
“负利率”时代的到来，意味着存款越来越不值，但并不是说不要存款。作为应急和日常需要，在银行留有6—12个月的工资收入是必要的。如果银行存款过低，临时需要用钱时不免捉襟见肘；但如果银行存款金额过高，则会因为利率低，降低资金的收益。最好的办法就是选择“让钱生钱”。
从以上诸多的理财方式看，从保值增值的角度出发，为规避通胀带来的实际财富损失的一个最好的办法就是学会理财。首先，应掌握一定的理财相关知识。虽然每个人的资产增值目标有高低，但规律性的东西应该遵循。如长期投资与短期投资的结合；稳健型投资与高风险投资的结合。即使自己不能面面俱到，也应请教专业人士帮自己分析指点。其次，应合理分配资金投向。
日前，作为投资领域风向标的中国社保基金宣布，将投资股票的份额扩大到15％。社保基金的性质决定了它只能赚不能赔，这个消息的重要性在于昭示了中国在
不知不觉中步入了投资时代。这个时代的代表人物巴菲特、索罗斯的成功轨迹给我们最大忠告是长期投资。专家认为，大众化的投资以基金为宜。美国40％—50％的家庭投资基金，20％以下家庭投资股票。基金的好处是适合上班族，由专家代为操作，收益率总体上优于个体投资者。
目前国内基金大体分两类：你的钱如果是现在不用以后用（防病养老、教育、买房），可选择专门投资债券、贴现票据的基金，它们收益稳定且比储蓄要高，年收益率一般在2％以上（不扣利息率），还能随时办取款手续，第三天就可提出钱来。
你的钱如不等着用，可买投资股票的基金。股市涨跌难测，风险大收益也大。美国从1923年至1993年，股票的平均年收益是11％。债券、定期存单的收益都不足股票的一半，同时20世纪美国股市有40次跌幅超过10％。这需要你有坚强的神经。
投资细节不是两句话就能说得清的，但只要你识大势、看长远，回报总是会令你惊喜，超出你的预料的。
理财不会立马就生钱，理财之初也要树立理财会赔钱的风险意识。
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