房产抵押，是很多人在资金紧缺的情况下换取流动资金的好方法。目前，银行和典当行是办理此项业务的主要机构。一直以来,各典当行的业务显得很火爆,目前,中国银行、光大银行、建设银行都相继推出了个人住房循环贷款业务。而随着银行此项业务的推出，典当行业确实面临了前所未有的挑战。而银行的个人住房循环贷款和典当行的房产抵押业务到底有什么不同呢？选择哪种比较合算呢？

　　●从办理周期上看

　　从时间上来看，去银行办理个人住房循环贷款业务，以中国银行为例，大约需要五个工作日的时间，就能进行完房产评估工作并提款。而典当行的时间相对快些，有的典当行打出“房屋抵押，3天到款”的广告，而且在实际操作中甚至可以在客户办理抵押登记后的第二天就可以拿到款额。一些典当行还推出了电话受理业务，客户只要在电话中报出房屋的地段、建筑面积、房龄等相关情况，典当行马上就可以报出该房屋大致的抵押价。而银行在受理房屋抵押时，一般较为谨慎，要求各项手续都办妥后才肯放款。

　　●从贷款期限上看

　　银行个人住房循环贷款的贷款期限一般不超过3年，而典当业务的最长期限为6个月。与典当质押贷款相比，银行个人住房循环贷款对客户信用度的要求更高，而典当则办理手续快捷，不要求客户的信用度，不过问客户的借款用途，贷款的起点和额度都不受限制。所以对于手中的房产来说，典当使变现变得更容易。市民可以有意识地利用这种优点进行短期的变现。因此，典当适合小资金如几千元或几万元的短时间抵押，若需要大额资金运转时，银行循环贷款，不仅贷款额高，更为客户节省大量的手续费用，真正做到资本金的充分利用。

　　●从归还方式和费用上看

　　进行银行个人住房循环贷款时，客户以其住房作抵押，向银行申请一个循环授信额度。在不超过授信期限和可用额度范围内，客户可以向银行多次申请具有明确合法消费用途的个人贷款。这项业务可一次授信，长期使用，客户可以一次性获得房产价值相应折扣的贷款。而还款时，以中国银行为例，客户可以按照等额本息还款方式按月还款，客户已还住房贷款本金，在需要贷款时就可以随时再借；手续比较简便，担保不变，客户再贷款时不用重新办理抵押手续了。这种业务着实让固定的房产流动起来了。

　　而通过房产抵押典当的方式贷款要缴纳两方面的费用：典当利息和综合费用。其中，典当利息是根据中国人民银行同档次贷款利率规定计收；而综合费用的计收分为动产或不动产。动产质押时，月综合费率最高为当金的4.5%；房地产抵押典当时，月综合费率最高为当金的3%(详情见表)。与此相比，循环贷款所需支付的费用只是银行贷款利息，1年期基准利率为5.85%(银行可根据实际情况适当上调)。向银行贷款1年付出的利息与典当行1个月的手续费差不多，其优势不言而喻。

　　经过一番对比,对你来讲到底是哪种业务最划算呢?这就要根据你所处的实际情况，针对这两种业务的不同特点来选择了。

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　　循环贷款:是一种个人住房循环授信业务，是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批。

　　国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究促进房地产业健康发展措施。会议认为，中央去年实施加强房地产市场调控的决策和部署以来，房地产投资增长和房价上涨过快的势头初步得到抑制。但房地产领域的一些问题尚未根本解决，主要是少数大城市房价上涨过快，住房供应结构不合理矛盾突出，房地产市场秩序比较混乱。