| 中产小家庭的基民投资理财方案 |
| www.yzwe.com 2007-6-23 17:58:16 本站原创 点击数: |
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有一定理财经验的基民家庭,正处于成长阶段。投资,购买房产,生育宝宝,怎样才算是最优化的理财规划?怎样的理财方案才最适合基民家庭?
白女士今年28岁,月收入2300,丈夫28岁,月收入2800。日常开销每月2500左右,每年支付父母赡养费3000元。现有三年国债15万,一年定期存款12.5万元,活期存款6 0000元。白女士属于中庸型投资者,购买基金约13万。夫妻都有社保以及太平洋万能险。除了薪水的积累外,白女士希望现有的资金能有至少10%的平均回报率,并计划明年在家乡的县城购买一个铺面(单价约在3000元/平方),总价约40万左右。大概明年会生小宝宝,准备开始储蓄小孩的教育资金。
理财计划及对策
从家庭收入构成来看,工资收入占到总收入的 100%,显示家庭的收入来源较为单一。月度节余占家庭月总收入的38.52%,说明家庭储蓄能力很强。
阿甘建议首先调整现金及存款的数额。目前的现金和活期存款的数额为60000元,收益能力太低,鉴于白女士夫妇的职业情况,建议将活期存款调整为10000元,用作家庭紧急预备金,或以货币市场基金形式持有,兼顾流动性和收益性其余5万元用来投资。
根据目前的投资市场,股市和基金投资都非常火爆。但投资要根据每个家庭不同的风险偏好和承受能力来进行,白女士属于中庸型投资者,目前的投资组合为:三年期国债15万,一年期定期存款12.5万,基金13万。加上活期转为投资的5万元,投资资产共计45.5万元。要提高投资收益,需要对投资组合进行调整。
首先,一年期定存收益偏低,建议到期后减少一年定期比例。1年定存10万,收益2%,占投资组合20%。 |
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